La création d'un budget est l'une des premières choses que les gens apprennent à faire lorsqu'ils commencent à «devenir adulte». Autrement dit, s'ils veulent rester au top de leur liste croissante de factures, tout en économisant de l'argent au fil du temps.
La plupart des gens pensent que la création d'un budget devrait être simple. Vous prenez vos revenus, soustrayez vos dépenses et tout ce qu'il vous reste, vous pouvez le dépenser comme bon vous semble, non?
Ce n'est vraiment pas si simple. Pour bien faire les choses, vous devez utiliser une application de budgétisation. Les deux applications budgétaires les plus populaires sont You Need a Budget (YNAB) et Mint. Cet article comparera YNAB Vs Mint et vous aidera à décider quelle peut être la meilleure application budgétaire pour vous.
Pourquoi ai-je besoin d'une application budgétaire?
Un budget trop simple est un budget pour les personnes qui ne veulent jamais vraiment avancer. Ils ne seront pas préparés aux urgences, ils n'auront pas de retraite et ils ne se souviendront certainement pas des factures qui arrivent de manière inattendue.
La chose la plus importante à garder à l'esprit, si vous choisissez YNAB ou Mint, c'est que ni l'un ni l'autre ne va à créer un budget pour vous. Il y aura toujours du travail initial pour commencer.
Premiers pas: Mint
Mint essaie en fait d'automatiser votre processus de création de budget. Pour ce faire, vous lui fournissez tous les détails de connexion pour tous vos différents comptes.
Lors de votre première inscription, Mint vous guidera à travers un assistant dans lequel vous ajouterez tous les identifiants de votre compte détails. Si vous avez déjà terminé l'assistant et que vous souhaitez ajouter d'autres comptes, sélectionnez simplement Ajouter des comptesdans le menu.
Une fois que vous avez ajouté tous les comptes, vous devrez donner à Mint 24 heures environ pour récupérer tous les détails de votre compte et tenter de tout trier en un peu de budget.
Une fois que tout est configuré, la prochaine fois que vous vous connectez votre tableau de bord, vous verrez tous vos comptes sur une seule page.
Cela comprend:
Toute l'approche de «budgétisation» de la menthe est une analyse des données historiques. Il vous aide à examiner vos habitudes de dépenses afin que vous puissiez ajuster vos dépenses futures afin de réduire les dépenses sur lesquelles vous dépensez trop.
Mint connaît tous vos" objectifs "de dépenses en fonction du budget tu crées. Dans la section suivante, vous en apprendrez plus sur ce à quoi ressemble la "création d'un budget" dans YNAB vs Mint.
Mise en route: YNAB
Démarrer avec YNAB est très différent. C'est principalement parce que toute la philosophie de YNAB est à l'envers de ce à quoi vous pensez normalement quand vous pensez à la budgétisation.
YNAB ne se soucie pas de combien vous gagnez ou dépensez chaque mois. Cela ne dépend que de la manière dont vous prévoyez de dépenser l'argent que vous avez réellement sur votre compte. Pour cette raison, les seules informations de compte que vous devez fournir sont vos comptes bancaires.
YNAB se connectera à ces comptes et récupérera tous les soldes.
Lorsque vous démarrez pour la première fois avec YNAB, il vous fournira un budget par défaut qui correspond à la plupart des éléments d'un budget familial typique.
Vous pouvez ajouter de nouveaux éléments en sélectionnant le petit + icône à droite d'une section et ajoutez une nouvelle «Catégorie» pour chaque élément budgétaire.
À ce stade, vous n'avez pas besoin de budgétiser quoi que ce soit, il vous suffit d'essayer de vous assurer que tout Vous prévoyez de dépenser de l'argent sur est inclus dans la liste.
Une fois que vous avez inclus quelque chose, il est temps d'affecter tout l'argent disponible de vos comptes bancaires à divers éléments de votre "budget". Nous comparerons la façon dont vous faites cela entre YNAB et Mint dans la section suivante.
Faire un budget: Mint
La menthe est un peu vieille école en matière de budgétisation. C'est parce qu'il utilise l'approche standard d'attribution d'un «objectif» pour chaque facture. Cela signifie que vous lui attribuez une limite mensuelle que vous souhaitez conserver.
Pour commencer à créer un budget dans Mint, sélectionnez Budgetsdans le menu,
Ensuite, sélectionnez le bouton Créer un budget.
Vous sélectionnez chaque catégorie (élément budgétaire) une par une, attribuez la récurrence de cette facture et le montant maximum que vous souhaitez dépenser (ou devez dépenser) pour cette facture .
Vous devrez le faire pour chaque élément du budget pour lequel vous avez une facture, pour lequel vous souhaitez économiser ou pour lequel vous souhaitez investir.
C'est vraiment pas différent d'un budget standard que vous pourriez créer dans Excel. La seule différence est que Mint intègre vos habitudes de dépenses réelles au fil du temps, puis compare vos dépenses réelles à ces objectifs de dépenses budgétaires.
Ce que vous remarquerez, c'est que le résultat final de Mint est ceci:
Créer un Budget: YNAB
Faire un budget dans YNAB va vous faire tourner la tête au début. C'est particulièrement le cas si vous avez toujours utilisé la méthode de budgétisation mensuelle à l'ancienne.
Si vous prévoyez d '«attribuer» un montant mensuel à chaque élément budgétaire au début du mois, vous Vous allez devoir réapprendre tout ce que vous avez déjà pensé pour établir un budget.
L'approche YNAB est que vous ne planifierez vos dépenses aussi loin que possible avec l'argent que vous ont actuellement sous la main. "Pour être budgétisé" est chargé avec plus de fonds chaque fois que vous recevez un chèque de paie ou tout type de flux de trésorerie positif sur votre compte bancaire.
Vous devrez parcourir la liste de vos éléments budgétaires et attribuer des parts de ces fonds "à budgétiser" à chaque élément budgétaire dont l'échéance est la plus rapide.
Au fur et à mesure que vous parcourez la liste, vous devrez vous assurer de n'attribuer des fonds qu'à ces les choses où la date d'échéance arrive le plus tôt.
Une fois que votre montant "à budgéter" est épuisé, vous avez terminé jusqu'à la prochaine fois que vous recevez un chèque de paie.
L'autre aspect de la budgétisation consiste à attribuer les catégories à vos dépenses récentes apparaît. Vous devrez le faire presque chaque fois que vous vous connecterez à YNAB en sélectionnant chaque compte bancaire et en attribuant la catégorie à laquelle appartient chaque élément.
Au fil du temps, à mesure que vous attribuez vos dépenses activités, vous verrez cette activité soustraite du montant que vous avez budgété pour celles-ci.
C'est là que YNAB devient très intéressant. Si vous dépensez trop dans une catégorie, vous le verrez en rouge. Vous devrez en fait couvrir ce dépassement en lui attribuant plus d'argent "À budgéter" (s'il vous en reste) ou en réaffectant des fonds provenant d'autres catégories budgétées.
Ce que vous remarquerez, c'est que le résultat final de YNAB est le suivant:
YNAB Vs Mint: Comparaison globale
Alors quand on compare YNAB vs Mint, lequel gagne? Dans ce cas, il y a en fait un gagnant très clair.
Mint est construit sur le concept à l'ancienne de faire un budget mensuel, de fixer des objectifs, puis de vous soumettre avec culpabilité lorsque vous échouez chaque mois.
Mint a l'avantage d'être intégré à chaque compte bancaire et entreprise avec lesquels vous avez des factures, mais cette intégration comporte un énorme risque de sécurité. Si quelqu'un pirate les serveurs de Mint, chacun de vos comptes financiers est vulnérable.
YNAB, par contre, utilise une approche très innovante. Cela vous oblige littéralement à planifier tous les fonds entrants au moment où vous les recevez. Si vous souhaitez économiser de l'argent, vous devez vous assurer que toutes les factures dues avant votre prochain chèque de paie ont de l'argent qui leur est attribué avant de mettre de l'argent de côté pour faire des économies.
L'avantage est que vous êtes ne plus regarder votre compte bancaire pour décider si vous pouvez vous permettre quelque chose. Vous regardez votre budget. Si vous n'avez pas alloué d'argent pour ce tout nouveau canapé, vous allez devoir dépenser de l'argent à partir de quelque chose d'autre qui peut être tout aussi important pour vous.
C'est le secret qui explique pourquoi YNAB fonctionne si bien , et pourquoi c'est clairement le gagnant sur Mint, haut la main.