Le temps des angoisses des équations dans votre budget de tableur Excel est révolu. Nous sommes en 2019 et il est temps de placer votre argent là où se trouve votre application. Vous apprendrez ici trois applications financières que vous pouvez utiliser pour contrôler vos dépenses, votre budget ou les deux:
Mais tout d’abord, vous vous demandez peut-être pourquoi ces applications sont utiles et ce qui les rend plus applicables aujourd’hui que les méthodes traditionnelles.
Pourquoi passer au numérique
Selon le ABA Banking Journal, les deux tiers des Américains préfèrent les canaux bancaires numériques aux canaux traditionnels (par exemple, les succursales bancaires, les guichets automatiques). À l'ère numérique, conserver les documents papier et papier tels que les factures et les reçus est probablement moins naturel et plus onéreux pour les consommateurs modernes.
Si vous allez utiliser vos achats de cartes de crédit sur Amazon ou même du quartier de brique et de mortier stocké dans la rue; si vous allez configurer des paiements automatiques de factures via l’application Web ou mobile de votre fournisseur bancaire, n’a-t-il pas de sens de budgétiser également les dépenses avec un outil numérique?
C'est le cas! De plus, plusieurs applications gratuites et basées sur abonnement disponibles codifient les connaissances et le travail manuel des tâches de budgétisation et de suivi des dépenses afin que vous puissiez les accomplir sans difficulté, y compris Clarity, EveryDollar et Mint.
Mais comme pour toute offre de service numérisée de nos jours , vous devez tenir compte de certains éléments lors du choix de la technologie que vous utilisez pour gérer vos finances, car chaque application a ses forces et ses faiblesses. Voyons ce que chacune des applications dont nous discutons apporte à la table.
Clarté - pour le Web et le mobile
Provider: Goldman Sachs
Cost: Free
Peut-être avez-vous déjà une bonne saisir vos dépenses habituelles; vous engagez un montant standard en épargne chaque mois; vous savez que vous ne devez pas dépenser plus que votre part de votre revenu avant votre prochain chèque de règlement pour être prêt à faire face aux imprévus.
À tous égards, vous ne pouvez pas avoirbesoin d'un budget. Ce dont vous avez besoin est un moyen de suivre vos dépenses. Voici où une application comme Clarté entre en jeu.
Acquise par Goldman Sachs en 2018, Clarity vous offre un moyen avancé de gérer vos multiples comptes bancaires, factures et autres transactions en un seul endroit, en vous offrant un seul volet de Vous pouvez consulter votre historique financier et voir où et comment évolue votre argent entre vos comptes. Voici le genre de clarté qu'il offre:
Vous pouvez approfondir la plupart de ces fonctionnalités, sinon toutes, pour obtenir une perspective plus détaillée de vos finances et faire un suivi des dépenses sérieuses.
Avec tant de fonctionnalités et Clarity exigera du temps et des efforts pour comprendre les informations fournies. Mais comparé à la collecte manuelle de toutes ces informations à partir de plusieurs sources, cela réduit considérablement le temps nécessaire.
C’est génial. Alors, quel est l’inconvénient?
C’est presque comme si la force de Clarity était sa faiblesse: la surcharge d’informations. Bien que le tableau de bord Clarity soit complet, il peut être très fastidieux, et il faut s’y habituer.
En raison de la quantité d'informations affichées dans plusieurs tableaux et graphiques ou contenues dans plusieurs widgets - le tout au même endroit - il est inévitable que vous finissiez par vous perdre dans trois ou quatre sections spécifiques du tableau de bord et en négligeant le reste.
Un autre problème regrettable qui semble se produire avec Clarity est le retard dans la transmission en continu des informations entre vos comptes bancaires et l'application. Dans l’ensemble, cela permet de garder une trace des finances et d’afficher les flux de trésorerie corrects, mais il a parfois fallu quelques jours à Clarity pour être en phase avec votre compte bancaire.
Si vous ne surveillez pas directement vos comptes bancaires, cela pourrait vous amener à croire que vous avez plus ou moins d'argent que vous n'en avez réellement.
Malgré ces petites mises en garde, Clarity fournit de nombreuses options permettant de concentrer votre attention sur le suivi des dépenses. Si vous utilisez l’application comme un outil de suivi des dépenses pour améliorer la gestion financière au lieu de la coordonner, les avantages sont parfaits pour la personne moyenne qui n’a pas le temps ou l’attention de se lancer dans les mauvaises herbes ou d’être trop méticuleuse en matière de budgétisation.
EveryDollar - Pour le Web et mobile
Provider: Ramsey Solutions
Cost: Basic - Free; Plus - $10.75/month / $129/year
Êtes-vous un accro du shopping? Avez-vous du mal à rester organisé? Peut-être qu’un de ces traits, ou les deux, rendent difficile le paiement mensuel de factures et d’achats de première nécessité. Le suivi des dépenses ne vous tiendra pas au courant. Vous avez besoin de quelque chose pour diriger vos actions: abudget.
Là encore, vous avez peut-être déjà essayé cela. «Ça ne marche pas. Je ne peux pas m'en tenir à ça », dites-vous. Tu n'es pas seul. Un sondage Gallup a révélé que seulement un Américain sur trois conserve un budget à long terme.
Mais avec une application comme Tous les dollars , la budgétisation peut être simplifiée, voire rendue agréable, croyez-le ou non, ce qui peut vous mettre dans cette situation. pour cent des Américains qui planifient leurs finances avec diligence. Bientôt, vous vous débarrasserez des mauvaises habitudes de dépenses excessives et observerez la croissance de vos économies.
EveryDollar est parfait pour quiconque commence à faire du sport, mais c'est aussi un excellent outil pour les pros d'Excel qui veulent des détails. Il propose un budget modélisé suffisamment intelligent pour mémoriser les dépenses récurrentes et les saisir pour vous tous les mois, ainsi que pour calculer les augmentations ou les diminutions des épargnes, des investissements et de la dette en fonction des valeurs des entrées. En outre, vous pouvez utiliser le modèle pour inclure davantage d’éléments de budget uniques qui ne sont pas déjà utilisés par défaut.
EveryDollar prend essentiellement les séquences et les cellules d’Excel et les place derrière une interface moderne et facile à comprendre. La beauté de l'application est tout ce que vous avez à faire est de pointer et cliquer et entrer des données.
Passons à la budgétisation Chaque fonctionnalité de EveryDollar, c’est plus qu’un outil, c’est une base de connaissances. Développée par la société du même nom, Dave Ramsey, le gourou de la finance, Ramsey Solutions, EveryDollarollar regroupe toutes les meilleures pratiques issues des années d’expérience de Ramsey en matière de planification financière et de budgétisation.
Dans la section Baby Steps de l'application, EveryDollar fournit un parcours visuel et progressif d'objectifs que vous pouvez suivre, en commençant par Baby Step 1, Fonds d'urgence, et en terminant par Baby Step 7, Construire la richesse et Donner.
Encore une fois, l'application est suffisamment intelligente pour garder une trace de votre parcours en fonction de ce qu'elle traite de votre budget.
Autrement dit, une fois que vous aurez atteint l’objectif d’épargne d’un fonds d’urgence dans Baby Step 1, EveryDollar vous fera automatiquement passer à Baby Step 2, Payez toutes vos dettes en utilisant la boule de neige pour dettes. De plus, des conseils sont fournis pour chaque étape afin de faciliter votre cheminement vers la santé financière.
Approfondir cette idée EveryDollaris représente plus qu’un budget et une base de connaissances, une troisième fonction propose des outils pour vous aider à trouver des prestataires locaux pour les assurances, les services fiscaux, la retraite et l’investissement, ainsi que pour l’achat et la vente de maisons.
Ce qui est formidable chez EveryDollar, c’est la fonctionnalité de budget à la fois avancée et intuitive, avec l’énorme avantage d’être une base de connaissances qui vous guide vers la sécurité financière, plutôt que de vous laisser guider par vos propres moyens. Alors, quel est l’inconvénient?
Quelque chose d'aussi simple que le suivi des dépenses finit par vous coûter supplémentaire si vous le souhaitez. Le simple fait de connecter vos comptes bancaires et vos cartes de crédit, ainsi que de recevoir une assistance, vous coûtera 10,75 USD par mois, ou 129 USD par an, sans la profondeur et l'ampleur du suivi des dépenses que vous obtenez avec Clarity gratuitement.
Encore une fois, augmenter votre adhésion à Pluswith EveryDollar pourrait en valoir la peine si vous préférez ne pas conserver deux applications - une suivi des dépenses, une pour la budgétisation - et préférez que tout reste centralement situé dans une seule application facile à comprendre.
Mint - Pour le Web et le mobile
Provider: Intuit
Cost: Free
En vous familiarisant avec la gestion numérique des finances, vous comprendrez rapidement qu'une bonne partie du processus est une question de préférence pour ce qui est de votre confort à l'égard de la robustesse, ou en manque, offre un outil.
Toutefois, si vous recherchez l'application tout-en-un idéale pour gérer votre budget et le suivi de vos dépenses, il peut être difficile de trouver un élément compétitif pour M je NT .
Mint offre tout ce que Clarity et EveryDollardo ont à leur image, du suivi des dépenses à la budgétisation en passant par la vérification de la solvabilité. Dans votre tableau de bord, vous obtenez un bel affichage de:
Mais comme dans Clarity, il y a beaucoup à creuser ici. La différence est que Mint est plus robuste une fois que vous avez commencé à creuser. Généralement, Mint est incroyablement plus détaillé que les deux autres applications que nous avons couvertes ici, mais ses concepteurs chez Intuit sont également conscients des personnes qui n'ont pas besoin de creuser et de comprendre ce niveau de détail et qui préfèrent un niveau de vision plus élevé avec une certaine direction. .
Voici quelques exemples de fonctionnalités proposées par Mintoffers:
Transactions
Cet outil de transactions est fantastique, car il décrit ce que vous verriez dans une application bancaire, vous n'avez donc pas le souci de vous habituer à une mise en page différente ou à un processus différent de défilement des dépenses. Une caractéristique unique ici est la possibilité de baliser (c.-à-d. Étiqueter) des transactions pour les regrouper en catégories, ce qui facilite leur recherche et analyse à partir d’un niveau supérieur.
Factures
La Monnaie vous donne un aperçu simple des factures. dû chaque mois, ainsi que l’argent disponible, le crédit disponible et les paiements que vous avez effectués. Une fonction unique est un calendrier de cycle de facturation qui vous permet de cliquer sur une date pour voir si / quand les factures sont dues, ainsi que d'ajouter les factures que vous souhaitez être averti de payer à des dates spécifiques.
Budgets
Bien que l'outil de budgétisation de Mint soit avancé, celui de EveryDollar semble plus facile à déplacer et à gérer. Cela pourrait être un domaine à améliorer pour la Monnaie. Il n’ya rien de trop complexe dans cette fonctionnalité. La structure et le processus de gestion des choses ne sont pas aussi intuitifs qu’ils pourraient l’être.
Objectifs
C’est un outil amusant, comparable à EveryDollar'sBaby Steps, mais peut-être même plus robuste. La différence est dans le contenu. Contrairement à tous les livres, la fonctionnalité de Monnaie propose plusieurs calculateurs pour vous aider à payer vos dettes de carte de crédit, à économiser pour une urgence, à acheter une nouvelle voiture et bien plus encore.
Voir vos tendances financières
C’est là que vous pouvez générer des graphiques pourvisualisez vos finances. Contrairement à Clarity, vous avez plus d'options de personnalisation des dépenses, du revenu, du revenu net, de l'actif, des dettes et de la valeur nette, ce qui peut vous aider à mieux comprendre tout. Si cela vous semble beaucoup, ne vous inquiétez pas, Mint propose des suggestions de graphiques à essayer, sachant que tout le monde aura le temps d’analyser 50 images différentes.
Des façons d'économiser
Voici un autre outil amusant proposé par la Monnaie, qui vous permet de parcourir d'autres produits financiers: cartes de crédit, comptes chèques et comptes enregistrés, transferts de comptes 401 000, IRA. et plus - pour voir où vous pouvez obtenir le meilleur rendement pour votre argent. C’est une façon supplémentaire pour la Monnaie de vous aider à gérer vos finances.
Mais gardez à l’esprit que pour être aussi intelligent que Mint vous permet de gérer vos finances, vous devez être disposé à ménager votre temps et vos efforts. .
Conclusion
Clarityest gratuit et vous donne les informations qui, à nos yeux, permettent à la moyenne des personnes de faciliter le processus de suivi des dépenses. Il faut un certain temps pour s’y habituer, mais cela peut améliorer votre gestion financière en centralisant l’ensemble de vos flux de trésorerie.
EveryDollarutilise les capacités d'un budget Excel et les regroupe dans une interface intuitive et intelligente qui cache la majeure partie du travail méticuleux nécessaire à la coordination d'un budget. Mais si vous souhaitez un suivi des dépenses, vous devrez le payer.
Mintregroupe le meilleur de la budgétisation et du suivi des dépenses pour offrir une profondeur et une profondeur d'informations permettant d'aider les utilisateurs à chaque étape de la compréhension de leurs finances. Si vous voulez vraiment tout le paquet et que vous ne voulez pas payer l'adime, Mint est un rêve devenu réalité. Mais vous ne pouvez pas espérer en retirer beaucoup de valeur si vous ne passez pas quelques jours par semaine à fouiller dans tout ce qu’il offre.
Le choix de l’application qui vous convient le mieux dépend de vos préférences et de la compréhension du niveau d’orientation dont vous avez besoin pour rester sur la bonne voie.
Une application de niveau aussi élevé que Clarity peut simplement vous dire ce que vous savez déjà, ou une application comme Mint peut vous submerger. Notre recommandation est de vous retrousser les manches et d'essayer chaque application par vous-même. Une fois que vous aurez trouvé votre forme, vous serez prêt à gérer votre argent plus intelligemment à l'ère numérique.