Votre cote de crédit affecte directement de nombreuses facettes de votre bien-être financier. Cependant, saviez-vous qu'il existe des outils de vérification de pointage de crédit gratuits en ligne qui peuvent vous aider à surveiller votre pointage de crédit ?
Cet article vous aidera à visualiser votre santé financière actuelle en répertoriant les plateformes les plus populaires pour vérifier gratuitement votre pointage de crédit. Il discutera également de ce qu'est un pointage de crédit et de la façon dont plusieurs institutions évaluent votre crédit.
Qu'est-ce qu'un pointage de crédit ?
Un pointage de crédit est généralement un nombre 300 et 850 que les créanciers et autres institutions financières utilisent pour déterminer la santé de vos finances.
Ce score est calculé en utilisant différents facteurs, tels que :
Votre cote de crédit peut également être utilisée par les propriétaires, les employeurs et les compagnies d'assurance pour déterminer comment ils traitent avec vous.
Plus votre cote de crédit est élevé, plus ces institutions sont susceptibles d'approuver votre prêt, votre hypothèque et d'autres transactions monétaires. Cependant, un score inférieur rendra moins probable l'approbation de vos prêts ou vous fera payer plus d'intérêts.
Score de crédit FICO vs. Non FICO
Un score de Fair Isaac Corporation (FICO) est ce que la plupart des prêteurs utilisent pour déterminer si vous êtes un risque de crédit ou pas. Les trois principaux bureaux de crédit, à savoir Equifax, Experian et TransUnion, utilisent les scores FICO en fonction de vos antécédents de crédit.
En revanche, un score non FICO n'utilise pas les mêmes calculs que les principaux prêteurs. En tant que tels, les deux scores ne correspondent souvent pas et peuvent même avoir une différence de score de 100 ou plus dans certains cas. Bien que cela puisse être le cas, connaître votre pointage de crédit peut toujours vous donner une idée de la situation de votre santé financière.
VantageScore est l'un des systèmes de notation non FICO les plus populaires. Leurs récents VantageScore 3.0 et 4.0 ont adopté la même échelle 300-850 utilisée par FICO.
Pour référence, un bon score FICO est supérieur à 670. Pendant ce temps, si vous utilisez l'échelle non-FICO, un score de 700 et plus est considéré comme un bon crédit.
Meilleures plateformes pour vérifier gratuitement votre pointage de crédit
1.Crédit Karma
L'inscription à un compte gratuit sur Credit Karma nécessite quelques étapes, notamment la vérification de votre identité pour voir vos informations.
Credit Karma vous montre deux scores. L'un est basé sur votre rapport Equifax et l'autre est basé sur votre rapport TransUnion. Les deux scores sont légèrement différents selon la fréquence à laquelle chaque bureau met à jour votre compte.
La meilleure chose à propos de Credit Karma est qu'ils ont un simulateur de pointage de crédit. Vous pouvez utiliser cet outil pour avoir un aperçu de l'évolution de votre crédit si vous obtenez un nouveau prêt, ouvrez un nouveau crédit ou effectuez d'autres actions similaires.
2.Crédit Sésame
La création d'un compte sur cette plateforme est très similaire à Credit Karma. Cependant, Credit Sesame ne donne que votre rapport TransUnion. Malgré cette fonctionnalité, leur site offre toujours des informations précieuses sur votre pointage de crédit. Il dispose également de fonctionnalités utiles telles qu'un outil d'analyse de la dette et de suivi du crédit.
Credit Sesame a un compte de débit dans lequel ils offrent un peu d'incitation lorsque vous augmentez votre pointage de crédit. La plateforme fournit également des suggestions sur la façon dont vous pouvez améliorer votre pointage de crédit.
En outre, Credit Sesame note vos actions passées et vous indique comment elles ont affecté votre score. L'un des inconvénients de Credit Sesame est qu'ils ne mettent à jour votre pointage de crédit que tous les mois, alors que d'autres plateformes le font en une semaine.
3.CreditWise
CreditWise de CapitalOne fournit un VantageScore 3 de TransUnion. Cependant, ils n'offrent aucune cote d'Equifax. La plate-forme met à jour votre pointage de crédit tous les sept jours et dispose d'un simulateur de crédit semblable à Credit Karma.
La meilleure chose à propos de ce service est qu'il ne fait la promotion d'aucun taux pré-qualifié cartes de crédit ou d'assurance. Vous n'avez pas non plus besoin d'avoir une carte de crédit ou un compte bancaire CapitalOne pour utiliser la plateforme.
De plus, CreditWise fournit des suggestions utiles d'amélioration du crédit, qui sont utiles si vous venez de commencer un crédit. Le principal inconvénient de leur service, cependant, est que vous n'avez qu'un aperçu partiel de votre profil de crédit total sur la base du rapport TransUnion.
4.Expérien
Experian est l'un des rares applications qui vous permettent d'accéder gratuitement à votre score FICO. Ils mettent à jour votre pointage tous les mois ou chaque fois qu'il y a un changement important dans votre pointage de crédit.
L'application dispose également de la fonction Experian Boost, qui vous permet d'obtenir un bon crédit si vous avez factures de services publics en règle et loyer à temps. Experian a d'excellentes notifications de surveillance du crédit similaires à ses principaux rivaux.
Le principal avantage d'Experian est qu'il fournit plus d'un seul score FICO. Ils couvrent différents scores bancaires, scores automatiques, etc. Vous pouvez déposer une contestation sur les éléments négatifs de votre rapport en utilisant l'application. Cependant, Experian est connu pour faire la promotion excessive de ses services premium auprès de ses utilisateurs.
5.Parcours de crédit de Chase
Cet outil de suivi de crédit gratuit est accessible via votre compte Chase. Credit Journey met à jour votre pointage de crédit chaque semaine et propose des fonctionnalités utiles pour vous aider à comprendre comment vos dépenses affectent votre pointage global.
Le score est basé sur le modèle VantageScore 3.0, utilisé par de nombreuses compagnies d'assurance et banques. L'avantage le plus important de Credit Journey est qu'il peut se pré-qualifier pour les offres de Chase. Par conséquent, vous pouvez obtenir des récompenses plus importantes au fil du temps, mais celles-ci sont toujours soumises à approbation.
Un autre avantage de cet outil est sa capacité à stocker tous les données financières en un seul endroit. Cependant, tout comme Experian, le seul inconvénient principal à l'utilisation de cet outil est de recevoir de nombreuses offres de crédit de Chase.
6.Découvrir le tableau de bord
Même si vous n'effectuez pas de transactions bancaires avec Discover, vous pouvez toujours utiliser ce service pour vérifier votre pointage de crédit. Il vous suffit de créer un compte gratuit et de fournir les informations nécessaires pour vérifier votre identité. Une fois votre compte approuvé, vous pouvez voir votre score FICO basé sur votre rapport de crédit Experian.
La plateforme vous permet de voir votre nombre total de comptes, la durée de votre historique de crédit et le nombre de demandes que vous avez actuellement. Il affiche également vos paiements manqués et votre utilisation renouvelable.
Contrairement aux autres sites Web gratuits de score FICO, Discover ne vous oblige pas à vous inscrire à des produits payants.
7. Votre émetteur de carte de crédit
La société qui a émis votre carte de crédit vous permet de voir votre pointage de crédit FICO. Si vous souhaitez vérifier votre pointage de crédit, vous pouvez vous connecter à votre compte en ligne ou appeler le numéro sans frais qui se trouve au dos de votre carte de crédit.
Certains sociétés de cartes de crédit indiquent également votre pointage de crédit sur le relevé papier qu'ils envoient chaque mois.
Quel est votre But?
Ce ne sont que quelques façons de vérifier les cotes de crédit gratuitement ou avec des frais minimes. D'autres outils sur le marché offrent le même service, bien que pas aussi efficaces ou clairement décrits que ceux de cette liste.
Si vous voulez garder vos finances en bonne santé, assurez-vous de vérifier votre pointage de crédit avant de prendre d'importantes décisions financières.